Despues de leer varios blogs como los de Mr. Money Mustache, Mr. 1500, o Financial Samurai; me eh dado cuenta que llegar a los 100k de tu valor es lo mas dificil pero ya que superas esta marca es facil seguir con un plan de ahorros y seguir acumulando.
En el desarollo de una persona existen diferentes etapas de desarollo. Si han estudiado la psicologia existen clases educacionales que estudian varios personajes con teorias de desarollo. Entre las mas famosas son Jean Piaget y Erik Erickson. Ambos son muy importantes en entender desarollo especialmente para un padre. Pero en el mundo de las finanzas vamos a simplificarlo en tres etapas; la educacional, la de acumulacion, y la de mantenimiento.
La Educacional
Desde que un chico empieza la escuela a la edad 4-5 hasta la edad 22 dependiendo de la preparacion un joven esta estudiando tiempo completo. Estas dos decadas por lo usual un joven es dependiente en su familia para las finanzas. Tambien se ha visto que por lo normal un joven adapta los piensamientos de como maneja el dinero de sus padres. Estos piensamiento se adaptan en un joven alrededor de la primera decada de vida. Por eso como un padre es muy importante practicar buenas normas porque aunque no se diga directamente un joven esta adoptando estos conocimientos.
Por lo normal un joven va a escuela subsidiada por el gobierno hasta la preparatoria. Si un joven quiere seguir con la educacion mas alla de la preparatoria busca un colegio o lugar tecnico donde le otorgan educacion especializada en una carrera. Antes se decia que uno valla a colegio sin importar el costo o lo que estuides. Pero en el presente se esta viendo que no todo vale la pena. Por ejemplo hay colegios privados en EEUU que estan cobrando 40-50k y para un titulo estas viendo numeros cercas de 200k por licenciatura. Si estudias una carrera que no tiene un camino directo a un trabajo que te pague minimo 50k, va hacer muy dificil poder pagar esa deuda al menos que vengas de una familia que tenga ese tipo de finanzas.
Lo que te puedo recomendar es ser buen consumidor y ser realista en donde estudias y cuanto te va a costar. Muchos vienen a la realidad que pagaron mucho por una licensiatura que no les otorga un plan directo a un trabajo. Es dificil entender esto cuando uno es joven, yo no lo entendia y yo mismo fui a un colegia que costaba mas de 30k que ahora viendolo bien era mucho el costo. La razon porque digo esto es porque despues de graduar los prestamos que tome fue algo que tomo tiempo en pagar de echo ahora que tengo la edad de 35 los acabo de pagar. Estos pago aunque me detuvieron, tambien fueron una buena leccion en el costo de la educacion. Lo que se ahora a los 35 no lo sabia a los 18, me costo pagar esas deudas educativas, pero a la vez aprendi que la educacion es valiosa. Si en vez de ir a esa escuela privada hubiera ido a una escuela estatal con un costo de 15k hubiera tenido las mismas oportunidades de empleo con la mitad de la deuda.
Mi recomendacion para un joven es checar muy bien las carreras y como llegar ahi. Estudia los empleos que estan en demanda y los salarios que se estan pagando. Es facil con accesso a sitios como indeed, monster, reddit, entre otros saber cuanto esta ganando un professor, un geologo, un ingenerio y la demanda que tienen. Tambien es importante ver la geografia. Por ejemplo en unos lugares hay demanda diferentes a otros lugares. Un ingeniero de contruccion puede tener alta demanda en una ciudad que rapidamente esta expandiendo, o un maestro que es bilingue puede tener alta demande en comunidades que hablan mas de un idioma ectetera.
Otra recomendacion especialmente para un joven que viene de bajos ingresos es trabajar mientras estudias. Despues que empeze de maestro pude seguir con dos maestrias y un doctorado miestras estudiaba, y todo lo pague con mi salario de maestro. Asi que creo que trabajando te obliga a saber el valor del dinero y te hace mejor consumidor de que educacion quieres. Tambien eh visto a empresas como starbucks, costco, ups entre otras ofrecer incentivos para que sus empleados vallan a la escuela y obtengan mas preparacion.
Por ultimo con lo de la tecnologia el mundo de la educacion esta cambiando. Hoy en dia hay programas en linea que son mas baratos porque no necesitas tener eduficios y los costos asociados con mantenerlos. Hay programas internacionales que ofrecen diferences titulos. Si estuviera en la edad de escoger una carrera pensaria seriamente en un programa en linea donde pudiera tener la flexibilidad de trabajar y estudia donde el precio no sea tan also.
La Acumulacion
Ya que uno tenga la educacioin adecuada y quiere seguir estudiando mientras trabaja, entra a la seguanda fase de el desarollo financiero la acumulacion. Esta fase dura mientras estes trabajando y acumulando recursos para mantenerte hasta que llegues a el punto donde ya no necesites que trabajar. Piensalo de esta manera un trabajo es una oportunidad para recaudar recursos. Cuando tienes los suficientes recursos que ya no es neceserario dar tu tiempo para obtener recursos eres libre de hacer con tu tiempo lo que quieras. En la etapa de acumulacion ojala y no empiezes en numeros negativos como cuando yo empeze de maestro ternimando el colegio. En dado caso de estar en numeros negativos es importante tener un plan y decidir bien como los vas implementar y ser realista. Tambien es importante evitar deudas y mas numeros negativos. Recuerden esta es la edad de acumular y teniendo numeros negativos nadamas va a ocacionar que no puedas acumular. Esto incluye sacar cosas fiadas o prestamos inecesarios.
Cuando era joven pensaba que para conseguir una pareja necesitaba que tener cosas para impresionar a alguien. Pero lo bueno fue que mis padres siempre fueron gente de ahorro y incosientemente eso se me pego a mi sin saberlo en ese tiempo. De joven uno tiene muchas tentaciones y es importante tener un plan de largo plazo y como quiere llegar ahi.
Recuerden que lo mas importante de la fase de la acumulacion es evitar numeros negativos y cuidar los recursos lo mas que se pueda. Asi como te costo ganar esos recursos con el tiempo, estres, labor entre otros hay que cuidarlo porque es facil que se valla. Es mucho mas facil gastar que acumular y por eso uno debe ser diciplinado por que si no se te va sin saber ni en que se te fue.
Mantenimiento
Por ultimo voy a comentar sobre la etapa de mantenimiento. Esta etapa ya haz acumulado los ingresos donde ya no es necesario dar tu tiempo en un oficio. Expertos dicen que esta etapa usualmente viene cuando uno tiene 25 veces de sus gastos anuales. Quiere decir si una persona gasta 20k en doce meses esa persona va a ocupar alrededor de 500k en recursos. Si un joven ahorra la mitad de su salario por ejemplo si puede vivir con 30k en un salario de 60k. Este joven va a tener suficiente recuros en aproximadamente 17 a 20 a-os. Quiere decir si ahorra los 30k por 20 a-os en una cuenta como Vanguard VTSAX que historicamente a dado un 7% de promedio, y empieza a trabajar a los 20 a-os este joven va a tener una acumulacion de alrededor de 750k cuando tenga 37-40 a-os. Ahora esto no es garantizado siendo que no hay inversion que te garantize algo, pero lo que puedo decir es que es algo posible y alamejor no se pueda ser a esa edad pero a lo que voy es que entre mas joven empieza uno mas rapido va a poder acumular los recursos.
Tambien quiero comentar que no es necesario dejar de trabajar que que uno tenga 25 veces sus gastos anual. Puede seguir trabajando o tiene la opcion de hacer lo que quiera. Y algo que puedo comentar es que muchas personas buscan su carrera como si fuera algo que ellos van hacer por decadas. Les puedo decir que un trabajo es eso no es una pasion. Pero teneiendo los recursos necesarios te otorga el privilegio para hacer cosas que te apacionan aunque no te den beneficios financieros. Cosas como empezar un negocio, ser voluntario en algo que quieres ayudar, aprender un hobby nuevo, o viajar a lugares que siempres a querido ir. Estos son los lujos que uno se puede dar ya que tenga esos recursos.
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