Estando en el 95% mas alto de la poblacion

Cuando estaba en la preparatoria un sistema de ranking que se usaban es poner a los estudiantes en clasificacion a respecto de sus grados.  El termino le llamaban GPA (grade point average) que viene ciendo el promedio de todas las clases que han tomado.  Este promedio era importante porque entre mas alto estabas en tu clase mejor oportunidades tenias de que te aceptaran en un buen colegio o que te dieran una veca.  De echo me acuerdo que companeros de clase hasta no tomaban unas clases porque les podia afectar su ranking de clase (por ejemplo no tomaban fisica porque decian que su GPA iba a bajar).  Lo sorprendente de estos rankings es que usualmente estan en una distribucion normal.  Eso quiere decir que la majoria de los estudiantes por ejemplo estaban entre el promedio y si te podias superar por decir a 2 deviaciones estarias entre el cinco porcentaje mas alto.  Porque este a sido el proceso por mucho tiempo en las prepas de EEUU a causado inflacion de grados por ejemplo o hasta chapusa en los examenes ciendo que estos grados son usados en varios aspectos.
En lo personal yo nunca le puse mucha attencion a estos ranking y aunque tenrmine a una desviacion a lado positivo creo que fue una buena experencia en como uno puede usar estos conceptos para compararse y ver como le esta llendo en diferentes rangos de su vida.
La distribucion normal es un concepto que psicologos, matematicos, scientificos han usado por mucho tiempo y se ve de esta forma:

Como pueden ver esta es una distribucion normal de una poblacion.  Como ejemplo la altura de las personas se puede categorizar de esta forma la mayoria de las personas estan en medio de esta grafica mientras los mas altos se encuentra a 2 veces de el lado positivo de la distribucion normal. Sultan Koser que mide 8 pies 3 pulgadas (2 metros 43 centimetros) se considera como el hombre mas alto del mundo el estaria a 3 desviaciones al lado positivo de la distribucion normal.

A lo contrario el hombre mas bajo reconocido en el mundo es Chandra Dangi a una altura de 54 centimetros o 21.5 pulgadas.  Este hombre estaria a 3 desviaciones al lado negativo de la distribucion normal.  

La Prueba del Bonbon-Autocontrol

La Prueba del Bonbon

Hay un experimento muy famoso en la psicologia que se llama el "marshmallow test."  Este examen fue dada a ni~os y adultos y demuestra muchas cosas que nos pueden decir de una persona.  El examen fue creado en los 1960s asi que no es nada nuevo en la universidad de Estanford en California por el profesor Mischel y la base de el examen es investigar que tanto control tiene una persona y como el control afecta a la persona al largo plazo.
Vean este video para que les muestre un explo del experimento:

www.youtube.com/watch?v=QX_oy9614HQ
Como pueden ver este video es muy simple, solo se les presenta a los participantes y bonbon y se les dice que si no se los comen cuando regresan entonces les dan otro bonbon.  La estipulacion en este experimento es si te esperas para comertelo te doy dos bonbones, pero si te lo comes ahorita nomas te vas a comer uno.
El professor Mischel le dio seguimiento a los participantes y noto que los que pudieron esperar mas tiempo para obtener el segundo bonbon tambien tuvieron mas alto resultados en el examen para ingresar a la unviersidad (SAT), pudieron obtener un nivel mas alto de educacion, tuvieron un mejor nivel de Body Mass Index (BMI) un examen medico que se usa para medir la salud fisica de una persona.
Que se significa todo esto?
La importancia de este experimento es que puedes apreciar la importancia de el auto control en una persona y este auto control se puede ver en la infancia.  Y asi como en muchas cosas si se ve en la infancia se vera cuando uno sea adulto tambien. Esto resulta en una persona que no pueda lograr educacion, salud mental or fisica como lo puede hacer alguien que si logra el auto control.

Que puedo hacer?
Primero lo importante de el auto control es algo que tu puedes mejorar en tu vida.  Sabiendo diferented tecnicas te puede ayudar  en mejorar tu auto control y nunca es tarde para empezar.
1. Reconoce cuando el estres te este afectando.
Saber que te esta afectando el estres es el primer paso.  El segundo paso es tomar medidas para saber como mejorar tu situacion.  Esto puede incluir hacer actividades que te tranquilizan, hablar de la situation a las personas que te estan affectando, o hablar con un profesionista hacerca de lo que puedes hacer.

2. Hacer un plan y verlo a largo plazo.
Muchas veces uno toma decisiones de impulso que lo afectan al largo plazo.  Por ejemplo eh dejado un trabajo porque no me comunique bien con mi supervisor y en vez de tratar de expersarme mejor renuncie.  Aunque eh maturado y aprendido de mi pasado este ejemplo me hizo refleccionar en como no comunicarse con alguien puede provocar frustracion y esa frustracion puede ser algo que te afecte al largo plazo.

Chequen este video de personas que han renunciado aunque gracioso muchas veces uno necesita recomendaciones y dudo que a estas personas les van a dar una buena recomendacion.

3. Duerme bien.

Una persona que duerme menos de siete horas al dia no esta pensando bien no le hace que tanto cafe se esta tomando.  Busca una forma de dormir por lo menos 7 horas.

4.  Practica la medicacion.

La medicacion es un tiempo para refleccionar y calmar tu mente.  Una persona tiene un pensamiento cada seguando. Toma un poco de tiempo en tranquilizar esos pensamiento para mejor refleccionar que es lo que quieres y como lo vas a conseguir.

5.  Mejora tu nutricion y rutina de ejercisio.

Haci como la meditacion el ejercisio te puede dar el tiempo para aclarar tus pensamientos.  Tu nutricion te alimenta y te da nutrientes dejando un pensamiento mas claro en lo que quieres.  

6.  Finalmente piensa en tus metas al largo plazo.

Si quieres tener riquezas claro que lo puedes lograr pero al menos de que vengas de una familia rica esa meta tendra que ser al largo plazo.  Y como puedes notar metas que valen la pena cuestan y el punto de tener las metas no es llegar a lo que quieres pero saber como ser feliz en el camino a tus metas y ya que lleges te daras cuenta que tan facil fue!  Tomen este ejemplo de una persona que ahorra 600 dolares al mes al largo plazo.

Las Bienes Raices en Mexico

Inversión en bienes raíces en México

En Guadalajara, Jalisco muchas personas prefieren invertir en bienes raíces que en otras opciones. La clave de una buena inversión es siempre comprar por debajo del valor intrínseco, esto aplica para acciones, bonos, bienes raíces, etc. El valor intrínseco de una propiedad es el valor presente de los flujos que generará a su tenedor.

Los bienes raíces son muy atractivos para los inversionistas ya que su rendimiento se compone de dos partes:

1) Flujos generados por rentas

2) Ganancias de capital conocidas como plusvalía que es el incremento en el valor comercial del bien raíz así como el ajuste por la inflación.

Los incrementos o decrementos en el valor de un bien raíz están en función de varias variables, algunas son:

1) La oferta y demanda.

2) Cambios en el uso de suelo.

3) Crédito disponible.

4) Percepción de la zona.

5) Nivel de la población.

6) Infraestructura

7) Vocación del lugar donde se encuentra el bien raíz. (Por ejemplo: si está en la playa tiene vocación turística).

8) Transformación de la zona causada por el paso del tiempo.

9) Seguridad pública de la zona.

10) Situación económica en general. (Inflación, crecimiento, etc)

11) Condiciones del edificio.

12) Situación jurídica de la propiedad. (Ejemplo: pudo ser invadida)

Es importante mencionar que los bienes raíces pueden subir de precio o bajar de precio, mucha gente cree en el mito de que los bienes raíces siempre subirán de precio, muchos lo hacen pero otros bajan, el ejemplo más claro es el precio de las casas en Estados Unidos, y podría haber ejemplos más puntuales donde personas han vendido sus propiedades con pérdida debido al incremento de la inseguridad en la zona donde viven.

Adicionalmente en México muchos desarrolladores y/o vendedores de bienes raíces indizan el precio de la propiedad al dólar americano lo que puede hacer que su precio fluctúe conforme a esta divisa.

El valor de un bien raíz se debe de separar en dos:

1) Valor del terreno.

2) Valor de la construcción.

Por lo general el catastro separa en el recibo del impuesto predial el valor fiscal del terreno y de la construcción.

El valor de los terrenos es el que por lo general aumenta y el valor de la construcción tiende a depreciarse ya que con el tiempo los edificios se deterioran y valen menos.

La plusvalía se entiende como el incremento en el valor comercial del inmueble sobre la inflación. Para ilustrarlo vamos a utilizar el índice del precio de las viviendas de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) y el índice nacional de precios al consumidor, estos índices me permiten calcular la tasa anual de crecimiento y la diferencia entre la tasa de crecimiento del índice SHF nacional vs la tasa inflacionaria me dará la plusvalía.

La plusvalía se observa en la gráfica verde y su escala se encuentra a la derecha. La siguiente gráfica muestra la plusvalía en relación a las tasas de interés del certificado de la tesorería Cete a 364 días (1 año).

Se puede observar que a partir del rebote en la economía despues de la crisis del 2008 y de la bajada de las tasas de interés por parte del Banco de México, la tasa de rendimiento debido a la plusvalía fue mayor que la tasa de interés del cete a 1 año en términos reales. El rendimiento causado por la plusvalía en promedio en las viviendas en México desde el 2006 fue del 1.18% en términos reales.

Para determinar la rentabilidad de un bien raíz con datos del mercado, podemos buscar precios de bienes inmuebles con características similares, vamos a hacer un ejemplo:

Precio de la casa-habitación: $3,500,000.00

Superficie: 300 mts2

Características: 4 habitaciones y 5 baños, 2 lugares para estacionar vehículos.

Colonia: Residencial Patria

Precio por metro cuadrado: $11,666.67

-> Como esta propiedad está a la venta y necesitamos saber en cuánto se renta una propiedad en la zona, lo que haremos es buscar un bien raíz con características similiares en la misma zona.

Propiedad en Renta en la estancia:

Superficie: 200 mts2

Precio de la renta: $8,000

Precio por m2 de la renta: $40 por m2

Ya una vez que sabemos el precio por m2 de una renta de una propiedad similar en una zona similar, ahora multiplicamos $40 x 300 = $12,000 pesos al mes de renta.

Ahora ya tenemos los tres componentes que forman el rendimiento bruto de invertir en este inmueble suponiendo una ocupación del 100%.

En la gráfica anterior se puede observar el rendimiento bruto que genera una casa-habitación tipo residencial suponiendo que se renta todo el año, sin embargo, es importante considerar que existen gastos e impuestos que pagar, en algunos casos los arrendatarios pueden no pagar la renta y también en algunos casos hay que hacer juicio de desalojo. Es por lo anterior que la tasa de 9.68% es la tasa bruta nominal mas optimista que puede dejar un bien raíz tipo residencial de las características y zona analizada.

Definitivamente un bien raíz es una forma de invertir que puede dejar rendimientos mayores a los que ofrece el mercado de dinero; ya sea papel gubernamental o papel privado con alta calificación crediticia. También hay que considerar que un bien raíz es una inversión ilíquida, es decir no es fácil vender una casa y obtener el efectivo por la venta, por lo que invertir en bienes raíces no es para todos y hay que analizar lo que realmente conviene hacer de acuerdo al perfil del inversionista.

Para los inversores que deseen tener una gama de diferentes bienes raíces les recomiendo que creen una sociedad anónima y que la sociedad adquiera los bienes raíces, esto puede simplificar bastante la enajenación de parte de la cartera o de su totalidad. También es conveniente hacer lo mencionado en el caso de que el dueño de los bienes raíces muera ya que podrá heredar las acciones y no habrá que re-escriturar todos los bienes raíces dentro de la empresa. Los gastos para abrir una sociedad anónima son el notario que al día de hoy cuesta como $10,000 pesos con IVA incluido y además se debe de pagar un contador para estar haciendo los declaraciones mensuales y anuales. Las rentas podrán salir vía dividendos a los accionistas conforme al periodo de pago que establezca la asamblea de accionistas.

Los pequeños inversionistas pueden invertir en México en bienes raíces a través de las FIBRAS, actualmente ya existe una denominada "FIBRA Uno" con clave de cotización FUNO que es un fideicomiso en Deustche Bank México, se pueden comprar los certificados fiduciarios a través de la Bolsa Mexicana de Valores. FUNO fue constituido el 12 de enero de 2011 y tiene activos por $7,302 millones de pesos. 

Es importante mencionar que FIBRA son las iniciales de Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces y se encuentra regulado en la ley del impuesto sobre la renta en los artículos 223 y 224. Una de las ventajas de esta figura es que las FIBRAs estan exentas de los pagos provisionales conforme al artículo 14 de la ley del ISR además de otros beneficios fiscales. En el caso de FIBRA Uno se colocaron Certificados Bursátiles Fiduciarios Inmobiliarios conocido por sus siglas CBFI.

El tema es muy extenso por lo que concluyo que los bienes raíces pueden ser parte de la cartera de un inversionista y además pueden generar interesantes retornos de inversión, solamente hay que tener cuidado a la hora de elegir los bienes raíces y el precio que se paga por los mismos. Lamentablemente en México si un propietario de un bien raíz se entera que alguien le va a comprar automáticamente suben su precio de forma dramática y muchos por querer adquirirlos pagan lo que exigen. Recuerden el precio que pagan por una propiedad definirá su tasa interna de retorno.

Saludos a los lectores,

Humberto P. Aguilar

http://realidadesfinancieras.blogspot.com/2011/06/inversion-en-bienes-raices-en-mexico.html

Consejero Financiero-que son y como pueden ayudarte en tu situacion personal

1.  Como defines "viviendo una vida bajo tus posibilidades?"

Primero, necesitas que asegurarte que estes gastando menos de lo que ganas.  Si esto no es posible existen dos opciones, conseguir mas dinero o bajar tus costos personales. 

Segundo, necesitas que asegurarte que estes ahorando para tu retiro y tener 6 meses de ahoror por una emergencia.  

2. Cual es la diferencia entre viviendo bajo tus recursos y viviendo bajo tus posibilidades?

 Viviendo bajo tus recursos significa que tomando en cuenta tu retiro, tus gastos mensuales, y tus ahoro de emergencia todavia te sobra dinero.  

3.  Podrias dar cinco sugerencias hacercas de como vivir bajo tus posibilidades?

• No trates de compararte con otras personas. 
• Para tu transporte compra un carro usado bajo tu alcanze.
• Pon un limite en el numero de veces que sales a comer.
• En vez de tirar recicla o compra usado en vez de comprar nuevo.
• Trata de comprar cosas de calidad que te duren tiempo.
• Si no pagas en efectivo calcula cuanto te estas gastando en interes.
• No compres algo almenos que tengas el dinero, la unica exepcion es un casa.
•  

4.  Que tan importante es tener un presupuesto mensual?

El presupuesto depende a quien le preguntas.  Pero es importate saber en que estas gastando el dinero que tanto te esta costando en obtener.  Tambien es importante saber cuanto dinero tienes que ahorrar para mantener el estilo de vida que tienes.  Habla con tu pareja acerca de un plan y manten el plan para hacer tus metas.

5.  Que tan importante es ahorrando y teniendo ahorros?

El ahorrar es muy importante, especialmente en tiempo de emergencia.  Frustracion, anxiedad, y enojo son emociones frequentes cuando uno no tiene ahorros.  Con ahorros uno tiene opciones en caso de emergencia y puede pagar su emergencia sin tener que recurir a prestamos.

  

6. Cual es la cosa mas importante para aprender de tus finanzas?

Puedes ser feliz sin tener que hacer cosas que cuestan mucho dinero.  Uno es feliz teniendo relaciones importantes y haciendo actividades que muchas veces no cuestan nada.  En vez de ir al cine, o ir a cenar a un restaurante; considera ir al parque, ir a la biblioteca, o ir a visitar un amigo.

7.   Cual es el obstaculo mas grande en tener buenas finanzas?

El acto de optener las cosas de inmediato.  El echo de esperar y trabajar duro para cosas que quieres te dara muy buenos resultados al largo plazo.

8.  Que cosas positivas haz observado cuando uno es responsable de sus finanzas?

Positivas:

Menos anxiedad sobre las finanzas, teniendo mas opciones sobre su trabajo, teniendo un plan para su retiro, teniendo la abilidad para dar dinero a los necesitados.

Negativas:

Escuchando criticas de otros diciendo que sus cosas no son tan buenas como los demas, no tieniendo las mejores cosas o estar a la ultima moda.

9.Que es algo chico que se acumula para algo grande?  

Comiendo almuerzo en un restaurante (70 pesos por 5=350 pesos a la semana, o 1400 pesos al mes).   Gastos pequenos muchas vece se aumentan para gastos grandes.

10. Es importante devez en cuando comprar algo que te guste?

La vida es corta y debe de ser disfrutada.  Pero es importante saber que es lo que quieres y porque. Si quieres una computadora nueva, es importante ahorar cada mes hasta que se te ajuste en vez de comprar por impulso porque viestes una oferta y la sacastes a credito.

11.  Que es una cuenta de emergencia?

Una cuenta de emergencia debe de tener 6 meses para vivir sin tener que tomar un prestamo.  Si ganas 20,000 pesos mensuales entoces es una buena idea tener 120,000 pesos por una emergencia.

12.  Que otra cosa es importante?

No solamente es importante ahorar dinero, sino tambien conseguir dinero.  Si tienes un trabajo que no ganas mucho busca tus opciones o consigue otro trabajo.  Oportunidades existen en varios lados el chiste es buscarlas.

Lo que hacen personas exitosas diferente...

1. No se quedan estacados en el pasado

Estas personas se enfocan en el presente y lo que pueden controlar.  Entienden que el pasado esta fuera de su control y el futuro ajeno es dificl de predecir, haci que su enfoque es en lo que SI pueden controlar.

2. No se mantienen en su zona de comfort

La zona de comfort es un lugar peligroso, es un lugar en cual es dificil de saber que estas ahi, y frequentemente te deja sin ambicion o metas para seguir en la vida.

3. No escuchan la opinion de los demas

En este mundo todos te pueden dar opinion o hacerte ver porque lo que estas haciendo esta mal o riesgoso.  Y aunque muchas veces lo dicen por preocupacion, debesde darte cuenta que el 90% de las personas estan en su zona de comfort y te van a dar opiniones del punto de vista de esa zona.  La diferencia entre un gerente de una empresa y un empleado es su confianza y creencia en su habilidad de hacer las cosas.

4. Estar habierto a el cambio

El cambio es algo que uno no se puede escapar, todo ser vivo cambia y evitarlo es algo que muchos gastan su tiempo tratando de evitar.  

5. Manteniendo una mente abierta

Nadie sabe todo y cosas que aveces creemos ser ciertas no lo son.  Manteniendo una mente abierta es la base al aprendizaje y viendo las cosas de otra manera.

6. No dejando que otros hagan decisiones por ti

Dejando que otros hagan decisiones por usted es la pase de dependencia en otros.  Una personas autonoma debe hacer sus decisiones y tener la valentia en fracasar y aprender en sus fracasos.

7. No tienen celos en ver a otros tener exito

Cuando alguien le va bien o tiene excito uno debe estar feliz por ellos, en vez de ponerse celoso o decir cosas como 'tuvo suerte.'  La suerte existe a quien la busca y trabaja duro para conseguir lo que quiere apezar de los obstaculos.

8. No piensan en la alta probabilidad de fracaso

No todos pueden ser ganadores, a los ni~os frequentemente les dan trofeo por participar pero el mundo no trabaja haci.  Existe una probabilidad que vas a fracasar  pero si existe un poco de probabilidad que vas hacer existoso es algo que vale la pena intentar.

9. No se compadezen de si mismo

Mierda occure en la vida, y aveces la vida es dificil, duele, y no es justa.  La pregunta es eres demasiada fuerte para levantarte cuando te tropieza la vida?

10. No se enfocan en lo que no pueden hacer

Es importante saber que uno crece cuando se enfoca en lo que hace bien y poco a poco lo va incrementando.  Si ten enfocas en lo que no sabes o puedes hacer, no vas avanzar mucho.

11. No tratando de placer a los demas

Un trabajo bien echo es un trabajo bien echo.  Es imposible tener a todos felices pero no es imposible hacer tu mejor trabajo.

12. No se culpan por cosas fuera de su control

Una persona exitosa sabe la diferencia en cosas que ellos controlan y cosas que estan fuera de su control.

13. Son paciente

Paciencia es una virtud importante.  La majoria de la gente no fracasa por falta de talento o incapacidad.  Fracasa porque son impaciente, y se dar por vencido.

14. Se saben comunicar y expresar

La comunicacion es la clave para un sistema eficiente.  Una persona existosa tiene la paciencia para escuchar y comunicarse efectivamente.  Incluso, tienen la paciencia de aclarar mal entendidos y disculparse cuando estan en el mal.

15. No se cienten como si alguien les debe

Nadien te debe nada en la vida.  Alguien te dio vida, lo demas lo tienes en tus manos.  Si quieres algo, te lo debes a si mismo de ir y conseguirlo.  No esperes que alguien te lo traigo y de en tus manos.

16. No repiten los mismos errores

Si comete un error, reflexiona y aprende en lo que te fue mal.  Cometiendo el mismo error es la definicion de estupidez.  Deja de hacerte escusas y cambia.

17. No creeendo en los miedos de los demas

Este mundo es un lugar con muchas incertidumbres.  Pero la majoria de los miedos son ilogicos.  Reflexiona en tus miedos y piensa porque los tienes y si son logicos.

18. No actuan de impulso

La mayoria de las compras en America son de impulso.  Piensa bien en lo que necesitas y toma decisiones chicas o grandes pasadas en reflejamiento y no en impulso.

19. Ayudan a otros

Una persona exitosa con gusto le da la mano a los demas.  Ellos saben que no llegaron a donde estan sin ayuda de los demas y con gusto ayudan a otros.  Los humanos somos seres sociales y la ense~anza es algo que debemos aprender de diario.

20. Nunca se rinden

Rendirse es lo pior que uno puede hacer.  Alguien exitoso sabe que ma~ana es otro dia y mantiene un nivel de agradecimiendo mul alto.  No tiene excepciones, NUNCA!!!

Como calcular su valor financiero

Estuve pensando hoy en cuantoo valor financiero eh calculado personalmente y me puse a pensar en varias cosas.  Por ejemplo, en base a edad cual es el promedio de valor acumulado por edad de los Americanos?  Esto es de interes para mi porque una de mis metas personales es tener suficiente acumulo de dinero para tener opciones en el futuro a base de trabajo y tomar decisiones en el presente para ponerme en una situacion ideal en el futuro.
El grafico que vi es el siguente:

Como pueden ver de promedio los jovenes Americanos no han acumulado mucho en ingresos.  Si uno toma la regla de el 4% y se quiere retirar con ingresos de 40,000 dolares anuales uno va a necesitar por lo menos cercas de un millon de dolares de valor.  

Personalmente me fije en cuanto yo eh acumulado y estas son las estimaciones que eh calculado:

Casa 1: 45,000 en valor acumulado

Casa 2: 40,000 en valor acumulado

Cuenta de retiro: 10,000

Como pueden ver estoy llegando cercas a 6 digitos y para mi esto es emocionante.  A los 29 a~os me da gusto que voy en camino con mis metas.  No solo en acumulacion financiera, sino tambien en opciones academicas ya que cuando acabe con mi doctorado tendre mas opciones de trabajo.

Como pueden ver los Americanos tiene poco acumulo de ingresos y eso va a crear problemas para los que se retiren porque ahorita existen muchos 'baby boomers' que en diez a~os van a tener la edad para retirarse pero no van a tener el acumulo de dinero.

Finalmente le dejo con una grafica de los Estados Unidos y el numero de familias con un acumulo de medio millon de dinero.  Como ven en las ciudades grandes existen la major cantidad de acumulo en las familias.

Haciendo deciciones hoy para su futuro...

Jovenes y personas en buena salud esto es para ustedes:
Cuando uno esta joven piensa en divertirse y hacer desmadre.  Nomas preguntame a mi, yo era el uno de los que mas lo hacia pero todas las deciciones tienen un costo.
Por ejemplo, el costo de comprar un carro financiado por una agencia tiene un costo tremendo en un joven.  Uno piensa a voy a tener un carro de el a~o y voy andar a toda onda.  todos me van a mirar y voy a ser la sensacion.  Tal vez estes correcto en que personas van a mirar tu carro nuevo.  Tal vez te preguntan en el carro.  Pero todo tiene un precio.

Nomas mira este grafico de un carro con costo de 25 mil dolares.  De echo este es un carro barato, porque podrias comprar un carro mucho mas carro para impresionar y tratar de agarrar atencion de otros.  Como vez en 6-7 a~os el carro baja bastante de precio pero el prestamo sigue estando ahi.  No digo que no mereces un carro nuevo, alamejor si lo mereces.  Trabajastes duro en la universidad y ahora que ya salistes piensas que mereces algo bueno.  Pero no estaria mejor otras opciones?

Por ejemplo ahorar ese dinero y ponerlo en una cuenta de retiro te ahorara en los impuestos que estas pagando y te dara un interes de 4-7% en vez de un dealuo que es lo que pasa con un carro.

Un carro es un transporte y es algo que mucha veces uno necesita pero hay que pensar en que decisiones estas haciendo hoy para tu futuro, y tus opciones que tengas en varias decadas de hoy.