Inversiones antes y Despues de Impuestos

Eh hablado con varias personas y me eh dado cuenta que existe confusion entre invertir antes y despues de tus impuestos.  A lo que me refiero es si estas trabajando para una empresa esa empresa te quita de tu cheque los impuestos federales y estatales dependiendo de el estado en EEUU en que vives.  En tejas donde yo estoy no tenemos impuestos estatales pero si tenemos impuestos federales como cualquier estado.

En la grafica de arriba puedes ver como dependiendo de lo que ganes te cobran los impuestos federales.  Esta grafica es una simplificacion y no incluye deducciones pero contiene buena informacion porque entre mas ganes mas impuestos vas a pagar.  El sistema de coleccion de impuesto en EEUU es progresiva y tiene el entendimiento de si ganas mas vas a pagar mas porcentaje de impues.
En tonces la pregunta que nos hacemos es como es que los que gana mucho pueden pagar menos en impuesto que un trabajador de promedio si nuestros impuestos es progresivo?
Chequen esta grafica:

Como pueden ver los mas ricos billionarios estan pagando el mismo porcentaje que un empleado normal.  Y como lo hacen te preguntas?
La respuesta esque usan cuentas donde colocan su dinero para no pagar impuesto.
Pero eso no es justo!!!!!
Tal vez no sea justo para un trabajador normal ya que tiene que pagar el mismo porcentaje que un billionario.  Pero para saber ganar hay que aprender las reglas del juego.
Como puedes aplicar los mismos consejos a tu situacion
Usted tambien puede aplicar los mismos conceptos que un billionario sin tener que utilizar abogados de impuestos.  Lo primero que necesita que aceder es cuentas donde pueda poner diner sin que el gobierno federal le cobre impuestos y asi no solamente esta ahorando capital pero tambien esta ahorrando en impuestos.
Muchas empresas dan cuenta de retiro que se conocen como 401k o 403b si trabaja en una organizacion sin fin de lucro o en una escuela.
Estas cuentas de retiro te dan opcion de ahorrar y el gobierno no te cobra impuestos federales.  Quiere decir que no solamente estas ahorrando capital sino tambien reportas menos ingresos y pagas menos impuestos.  En otras palabras estas ahorrando y pagando menos de impuestos.
El 401k y 403 b tiene un limite maxico de 18,000 mil en el 2016 y si lo inviertes en cuentas como el S&P 500 que invierte en las 500 empresas mas grande del pais te dan intereses y dividiendos.
Otras cuentas como el HSA o Health Savings Account tambien muchas empresas lo ofrecen y tiene un limite de 3500 o 6500 por pareja en el 2016.  Esta cuenta te deja pagar por gastos medicos como citas de doctor, medicina y si no los usas se van acumulando.  Incluso el HSA tambien lo puedes invertir en una cuenta como el S&P 500 si no pleaneas usar ese capital.

Como pueden ver en esta grafica la clase media en porcentaje esta pagando la majoria de los impuestos.  Y aunque uno puede escribirle a su representate en Washington DC, o puede promover impuestos mas justos, tambien es importante saber como uno puede ahorar en sus propios ingresos y tener capital para su futuro.
Existen otros creditos que el gobierno federal da tambien como pueden ver en esta grafica:

Y es importante saber todos las diferentes maneras de poder ahorrar pero en mi opinion las mas importantes son las cuentas de retiro 401k y HSA.  Incluso si trabajas por tu cuenta o tienes negocio chico tambien puedes tener este tipo de cuentas.  Para mas informacion para las personas que trabajan por su cuenta o tiene negocios cheque esta pagina de vanguard para como abrir su propria cuenta de retiro: https://investor.vanguard.com/what-we-offer/small-business/overview

El ciclo de la deuda

El viernes pasado fui por un mandado el viernes en la noche.  A lado de la tienda pase por un lugar de prestamos por titulo de carro y estaba repleto.  El estacionamiento estaba llenisimo y la gente formada salia hasta la puerta.

Estas compañias te dicen que te ofrecen un prestamo sin checarte tu credito y en minuntos.  Pero todo esto lleva un costo, porque muchas veces te ponen en los que voy a nombrar el ciclo de la deuda.  
Este ciclo empieza pidiendo prestado por ejemplo por un carro, por la universidad, o tal vez porque tuvistes una emergencia y no completastes el pago.
Pero desafortunadamente esta deuda aunque empieza tal vez con buenas intenciones es facil que se conviertan en un ciclo que ya no puedes salir.
Por ejemplo los intereses del 20% or mas nomas te dejaria para pagar lo minimo en tu deuda y mientras pagas nomas el interes la deuda sigue estando ahi.
Estas compañias dirian que ellos les estan prestando a personas que tienen mal credito y que si ellos no les prestan sus opciones serian limitadas ya que los bancos y otras empresas no prestan a personas con mal credito.

Pero como puedes notar uno puede hacer que su dinero trabaje por usted en vez de que usted trabaje por los intereses.  Entonces que es lo que debes hacer si te encuentras con deuda?
Primero planea en la situacion.  Por ejemplo muchos que van a la universidad no planean bien en como pagarla. 
Si te encuentras con deuda piensa en tus opciones.  Hay compañias como Lendingclub.com que prestan con capital de inversitionistas y muchas veces auque tengas mal credito que prestan dinero.
Piensa en tus habitos de dinero.  Si no tienes ahorros trabaja en ver que puedes cortar la deuda es una emergencia y uno debe hacer todo lo posible para salirse de ella.
Repito DEUDA ES UNA EMERGENCIA.  Es impresionante que hoy en dia deuda maligna se a aceptado como lo normal.

Como pueden ver deuda maligna como tarjetas de credito, prestamos estudiantiles, prestamos de auto te van a detener y hacer que trabajes para esas empresas en vez de trabajar para ti.
Ahora piensa para quien quiero trabajar para empresas multimillonearas que me presten dinero y para mi y obtener opciones para mi futuro?

El porcentaje de lo que ahorras %%%%%%%%%

Una explicacion basica de cuando necesitas que ahorrar para no tener que trabajar es usando el porcentaje de lo que necesitas para no trabajar por un periodo de tiempor.
Por ejemplo si una person si una persona esta ahorrando el 10% de su salario necesitara que trabajar 9 años para poder vivir un año sin tener que trabajar.
1 10 %
2 20%
3 30%
4 40%
5 50%
6 60%
7 70 %
8 80%
9 90%
10-este año no necesito que trabajar y puedo vivir con el 90 % de lo que ahorre
Ahora una persona que esta ahorrando el 25% de su salario necesita que trabajar 3 años para poder vivir un año sin tener que trabajar.
1 25%
2 50%
3 75%
4 Este año no necesito que trabajar y puedo vivir con el 75% de lo que ahorre
Ahorra vamos a suponer que uno puede vivir con el 50 % de su salario, entonces por cada año que trabaja puede descansar otro año.
1 50%
2 Este año no necesito que trabajar y puedo vivir con el 50% de lo que ahorre.
Como pueden ver en este ejemplo basico el porcentaje de el ahorro en una person determinara cuanto tiempo puede estar sin trabjar. Y lo mas also que puedas vivir ahorrando te puede dar opciones.
Por ejemplo a una persona que ahorre el 50% de su salario en 17 años esa persona va a tener suficiente capital para vivir completamente independiente y no tiene que trabajar asumiendo que pone su dinero en cosas que le de ganancias por ejemplo en una casa que renta o en subastas de compañias grandes que paguen dividiendos.  Deja les doy este ejemplo:
Persona gana 50,000 pero nomas usa 25,000 y ahorra los otro 25,000.
1 25,000
2 50,000
3 75,000
4 100,000
5 125,000
6 150,000
7 175,000
8 200,000
9 225,000
10 250,000
11 275,000
12 300,000
13 325,000
14. 350,000
15 375,000
16 400,000
17 425,000
Despues de 17 años esta persona tendria este capital asumiendo que nomas los deja en el banco.  Pero si lo ponen en una casa que le deje renta, o en la bolsa comprando acciones de compañias que le dan dividiendo despues de ese tiempo esta persona ya no necesita que trabajar.  Los intereses de el capital le darian opciones a esta persona y la persona pudiera ver si quiere seguir trabajando or quiere hacer otra cosa.  
Pero si una persona nadamas ahorra el 5% entonces tomaria 19 años en poder vivir nadamas 1 año sin tener trabajar.
Para resumir determina cual es tu porcentaje de tu sueldo que estas ahorrando.
Dependiendo de el porcentaje va a terminar cuanto tiempor tendrias que trabajar para poder vivir un año sin sueldo.
Si no estas satisfecho con tu salario determina que cambios debes hacer para poder modificar tu porcentaje y asi llegar a un paso mas a tener opciones y tiempo en hacer lo que deberas quieres. 

Como pueden ver en esta imagen el 30% de americanos no tienen nada de retiro.  Esto es alarmante ya que estas personas no tendran opciones y tendran que seguir trabajando por mucho tiempo.

Como pueden ver el porcentaje de ahorros a disminuido en los Americanos.